Investicinis gyvybės draudimas

Tai finansinė apsauga jūsų artimiesiems, suteikianti išmoką mirties ar sunkios ligos atveju. Gyvybės draudimas – geriausias sprendimas finansiškai apsaugoti šeimą, kai apdraustasis nebegali išlaikyti šeimos. ERGO siūlo įvairias gyvybės draudimo rūšis, įskaitant rizikos ir universalų draudimą, kuris gali apimti ir taupymo funkciją – tai gyvybės kaupiamasis draudimas. Dažniausiai šią paslaugą renkasi finansinių įsipareigojimų turintys ir savo artimaisiais besirūpinantys klientai. Jeigu turite įsipareigojimų bankui, galite pasirinkti kintančią draudimo sumą, kuri palaipsniui mažėja (tokia galimybė yra rizikiniame draudime). 

Ilguoju laikotarpiu pinigai nuvertėja, todėl investicinis gyvybės draudimas siūlo galimybę investuoti lėšas tiems, kurie turi savo sukaupimo tikslus, nori padengti infliaciją, atsižvelgia į galimus uždirbimo svyravimus. Vienas iš būdų taupyti - patikėti savo investuojamą sumą draudimo bendrovės investavimo profesionalams. Galite aktyviai dalyvauti sukauptų gyvybės draudimo įmokų investavimo procese keisdami fondus. Investavimo kryptis galite rinktis pagal rizikingumo lygį arba pagal rinkas (įmonių veiklos grupes ar šalis), kuriose veikia fondai.

Trečia pensijų kaupimo pakopa yra savanoriškas kaupimas papildomai pensijai per pensijų fondus. Gyvybės draudimas apima draudimą nuo mirties ir papildomas išmokas tam tikromis sąlygomis, kartu su galimybe taupyti. Nors abu produktai – ir IGD, ir III pensijų pakopa yra ilgalaikio taupymo produktai, turintys daug panašumų, yra keli esminiai skirtumai. Gyvybės draudimo paslauga leidžia suderinti du tikslus: turėti apsaugą (ją keisti, priklausomai nuo poreikių metų eigoje) ir taupyti investuojant. Sukauptą sumą dažniausiai norima gauti suėjus pensiniam amžiui, todėl sutarties pabaiga dažniausiai siejama su šiuo terminu. Jei taupote kitam tikslui - pasirenkamas terminas pagal individualius norus (vaikams, paveldėjimo užtikrinimui, pirkiniui, pirmam būsto įnašui, tolimai kelionei ir t.t.). Jei taupymo tikslai pasikeičia ir nebenorite laukti iki sutarties pabaigos – galimas dalies kapitalo išėmimas arba viso sukaupto kapitalo išmokėjimas nutraukiant sutartį (dalies ar visų lėšų atsiėmimas nesulaukus termino pabaigos gali daryti įtaką GPM lengvatos taikymui. Sužinoti daugiau informacijos galite susisiekę su ERGO konsultantu.

Pensiją geriausia kaupti pasirinkus fondus su mažais mokesčiais, stabilia grąža ir geromis sąlygomis. Kriterijai, nuo kurių priklauso kaupimas pensijai: investicijų grąža, rizikos lygis, administraciniai mokesčiai ir valdytojo patikimumas. Kaupimą pensijai gali pradėti ir jūsų darbdavys, pasirinkdamas draudimo sutartį kaip įmonėje taikomą motyvacijos priemonę. Kitas būdas kaupti pensijai – sudaryti savo individualią sutartį, nes jūs turite didžiausią tikslą pasirūpinti savo ateitimi, didesnę kontrolę ir galite pasirinkti investicijų strategiją, atitinkančią jūsų tikslus ir rizikos toleranciją.

Taip, verta, nes kaupiama pensija užtikrina finansinį stabilumą ir papildomas pajamas senatvėje. Pensija yra pagrindinis, o neretai ir vienintelis vyresnio amžiaus žmonių pragyvenimo šaltinis. Teigiama, kad norint oriai gyventi išėjus į pensiją, reikėtų turėti bent 70–80 % buvusių pajamų. Deja, skaičiuojama, kad „Sodros” mokama pensija pagal optimistinį scenarijų vidutiniškai greičiausiai sudarys mažiau kaip pusę „į rankas“ gauto atlyginimo. Todėl bet kokio dydžio papildomos savarankiškai sukauptos pajamos senatvėje gali būti labai reikšmingos – net jei gausite labai nedidelę periodinę ar vienkartinę išmoką. Kuo anksčiau pradėsite kaupti, tuo daugiau lėšų sukaupsite. Jei tuo metu, kai nebedirbsite ir norėsite išlaikyti savo gyvenimo būdą - tuomet turite turėti pakankamą pajamų šaltinį, kuris užtrintų gyvenimo kokybę ir išlaidas sveikatai. Investavimas gali suteikti galimybę padidinti savo turto vertę laikui bėgant. Be abejo, kaupimas pensijai gali būti nelengvas, jei esate jaunas arba turite ribotą biudžetą. Tačiau net ir maži įnašai gali suteikti didelę naudą ilgalaikėje perspektyvoje ir galimybę geriau pasiruošti ateičiai.

Asmenys, vykdantys individualią veiklą, turi savarankiškai rūpintis pensijos kaupimu. Individuali veikla ne visuomet užtikrina fiksuotas mėnesio ar metines pajamas, todėl svarbu pasirinkti tinkamo dydžio taupymo sumą. Ir nepamirškite apsaugos – būtent šiam atvejui ir reikia turėti finansinį užnugarį, sukauptą sumą kritiniam atvejui. Draudimo sutartis leidžia pasirinkti draudimo apsaugas (pvz., ligonpinigių, dienpinigių ir rimtų traumų išmokas, vėžio ir kitų kritinių ligų išmokas), kad individualią veiklą vykdantis asmuo užsitikrintų pajamas nutikus netikėtiems įvykiams, kurie gali būti apdrausti.

Kaupiamojo ir investicinio  draudimo sutartyse sukauptas lėšas išmokame draudimo laikotarpio pabaigoje. Investiciniame draudime tai yra sukauptas kapitalas, Garantuotų palūkanų gyvybės draudimo sutartyse – draudimo suma.
Draudėjas gali atsiimti dalį sukaupto sutarties eigoje ar nutraukdamas sutartį – tokiai sutarčiai gali būti taikomas apmokestinimas, tad dėl savo sutarties sąlygų rekomenduojame konsultuotis su draudimo specialistu.

Gyvybės draudimo apsaugos kaina apskaičiuojama pagal asmens amžių, darbo/ir laisvalaikio riziką, draudimo sumą ir draudimo terminą. Mažiausia suma, nuo kurios galima pradėti taupyti ir investuoti – 50 Eur per mėnesį. Kviečiame kreiptis jums tinkamo pasiūlymo, kuriame matysite ir Jūsų draudimo apsaugų kainą, ir preliminarią sukauptą vertę pagal pasirinktą investavimo rizikos toleravimą.

Investavimo kryptis gyvybės draudimo klientams atrenkame naudodamiesi pasaulinės investicinių tyrimų lyderės „Morningstar“ duomenimis. Mūsų klientai gali investuoti visose pagrindinėse pasaulio finansų rinkose į vienus geriausių tose rinkose investuojančių fondų. Jūsų patogumui siūlome rinktis iš trijų ERGO investavimo programų ir, priklausomai nuo jūsų poreikių, investuoti nuosaikiai (neprisiimant didelės investavimo rizikos), orientuotis į augimą arba rinktis subalansuotą investavimo krypčių portfelį. Aktualią informaciją apie investavimo kryptis ir programas rasite čia. Susipažinti su ERGO investavimo politika galite čia.

Kaupiamasis vaiko gyvybės draudimas padeda pasirūpinti savo vaikų savarankiško gyvenimo pradžia – galite kaupti lėšų savo vaikų studijoms ar būtinam dideliam pirkiniui, pavyzdžiui, pradinei įmokai už nuosavą būstą. Tuo pačiu galite lengviau užtikrinti vaikų finansinį saugumą netekus šeimos maitintojo, nelaimingų atsitikimų ar ligos atveju.

Papildomas pensijos kaupimas - tai galimybė kaupti papildomai lėšas savo pensijai. ERGO gyvybės draudimas suteikia galimybę taupyti ir likus sąlyginai neilgam laikui iki pensijos, nes čia jūs galite rinktis nuosaikios strategijos investavimo programą, kurios didžiąją finansinių priemonių dalį sudaro obligacijos. Jei taupote senatvei ir domina papildomas kaupimas pensijai, apsvarstykite papildomų draudimo sutarčių poreikį. Norėdami gauti daugiau informacijos dėl pensijų kaupimo, susisiekite su ERGO konsultantu.

Pensijų anuitetas – pensijų fondo dalyviui iki gyvos galvos kas mėnesį mokama pensijos išmoka, visa jos išmokėjimo rizika tenka pensijų anuitetų mokėtojui, t. y. „Sodrai„. „Sodra” garantuoja, kad mėnesio išmokos nemažės visą mokėjimo laikotarpį.
Dalyvis gali pasirinkti vieną iš trijų anuiteto rūšių: standartinį anuitetą, standartinį anuitetą su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu arba atidėtąjį pensijų anuitetą (kartu su periodine išmoka). Plačiau: Lietuvos Respublikos pensijų kaupimo įstatymas.

Pensijų anuiteto kaina priklauso nuo pasirinktos anuiteto rūšies, pensijų fonde sukauptos sumos, palūkanų normos ir kitų faktorių. Daugiau informacijos apie pensijų anuitetus, jų mokėjimą, skaičiuoklę, informaciją apie anuitetų fondo valdymą galite rasti pensijų anuiteto mokėtojo interneto svetainėje:

• Informacija apie pensijų anuitetų mokėjimą
• Pensijų anuitetų skaičiuoklė